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新基金和老基金的區別

2018-08-27 07:01 記者觀察網 點擊次數 :

  1、投資基金前需要考慮哪些問題?

  投資基金前應做好充分的準備工作:制訂切實可行的投資目標;了解自身風險承受能力和承受意愿;準備資金進行長期投資;選擇有實力的基金管理公司;選擇合適的基金投資品種;選擇合適的交易渠道;選擇合適的投資方式;選擇合適的投資時機。

  2、為何基金值得長期投資?

  投資基金與投資股票不同,基金較好的投資方法是長線持有,主要是基于兩點:一、專業基金經理人的投資管理;二、市場中仍有具備投資價值的標的。

  投資基金是將個人資產交給基金公司的專業經理人來運用管理。以股票型基金為例,基金經理將會根據股票價格的合理性、上市公司經營的競爭力,以及市場景氣變化來調整投資組合,并隨時可以通過選擇最具潛力的個股進行操作。因為如此,投資者可以在基金公司公布的季報、年報中,看到基金的重倉股也會隨著時間的推移,不斷發生變化。

  當您選定基金公司,選定基金之后,可將應對股票市場風云變幻的事情交給專業的基金經理人。只要仍有足夠值得投資的標的,指數下跌就非贖回基金最佳時機。反之,即使指數上漲,如果已經沒有可投資的標的,那才是危險的時點。某種意義上,投資基金就是投資人、投資趨勢。

  以養老理財為例,只要把投資時間放的足夠長,不必每日關注凈值的波動,投資會成為一件令人愉快的事情。以摩根富林明資產管理在香港的一只基金為例,自 1971 年成立以來,凈值上漲了 150 多倍,如果從那時起每月固定投入工資收入的 5%作為養老準備金,那么退休后就不必為錢發愁了。

  盡管基金強調長期投資,但并非意味著投資之后就完全不用理會,您還是需要至少每季度檢查一次自己的基金績效表現。比較基金的績效表現也需要拉長比較時間,不能只比較一周或一個月的表現,至少是一年的時間,如果您投資的基金長期績效表現遠遠超越大盤與其它同類型基金,且長期下來能夠達成你的理財目標,您就不必急著將基金贖回或轉換。

  3、基金業績排名比較的幾類誤區

  (1)同類型的基金才能放在一起比較,避免“跨類”比較

  (2)不要忽略“起跑點”的差異

  (3)拿盡可能長期的業績來比較,不要忘記“分紅”因素。

  基金排名是基金過往業績的體現,只代表歷史,在挑選基金時絕不能只看排名,尤其不能只看周排名、月排名等短期排名作為依據來選擇基金。投資者在選擇基金時,一方面應綜合考察其短期、中期和長期績效,另一方面還應考慮風險調整后的收益狀況,也就是說,看其在一個較長時期內業績排名是否穩定,只有長期業績穩定且回報可觀的基金才是好的投資標的。

  4、新基金和老基金的區別

  新基金與老基金最大的不同在于,新基金是一張白紙,這可能是優勢,也可能是劣勢。以股票基金為例,新基金剛成立時,股票投資比例為零,要達到和老基金一樣的比例,通常要 3-6個月。在這期間,如果市場正處于上升階段,新基金就比較被動了,通常漲幅不如老基金。在 2006 年市場上漲中,好多投資人抱著對老基金的期望購買了新基金,買了之后發現新基金漲的慢,此時應給新基金一點時間。 反之,當市場正處于下跌時,新基金就有一定優勢。因為股市下跌時新基金可以避免較大損失,同時有機會“撿”到很多超跌的品種,這都使得新基金能在剛起跑時處于領先位置。

  5、定期定額投資方式(定投)的優點

  對于沒有投資經驗,或者投資經驗缺乏的新手來說,選擇定期定額的方式投資基金也是一種方式。特別是對于花費較高的年輕人來說,這種類似于“強制儲蓄”的投資方式可以幫助您養成投資的良好習慣,也是踏出理財的第一步;鸲ㄍ兜膬烖c如下:

  (1)分散風險

  股市短期波動難以預測,一些新進入的投資者,如果買不對時點,短期就要承受虧損的心理壓力。定期定額通過分批買入,雖不能保證買在低點,但保證不買在高點,長期投資之后,只要找一個相對好的時機賣出基金,獲利的機會應是很大的。

  (2)聚沙成塔

  定期定額投資有點類似銀行的“零存整取”,但不要小看定期定額聚沙成塔的能力,長期投資加上復利的魔力,如果能早日開始,通過定期定額投資,父母可以為孩子儲備長期的教育費用,單身貴族可以為自己準備買房基金,甜蜜的戀人也可以幫彼此儲蓄養老基金,辛苦的上班族可以積累出國旅游資金……

  “定期定額”的一大好處就是通過長期投資,來消除股市的波動性、降低風險,獲取投資收益。所以,“定期定額”在震蕩的行情表現尤其出色。進行“定期定額”投資,也最好選擇波動程度稍大的基金品種,例如股票基金。

  6、分散投資可降低風險

  分散投資可以是不同投資工具上的分散,也可以是投資時點的分散,還可以是投資區域的分散,其目的都是進行風險抵消,享受更安全的平均收益。

  要達到風險抵消的目的,只是多買幾種投資工具還是不夠的,還要盡量同時購買聯動性小的資產。實際上,資產間的聯動性才是影響投資組合風險的重要因素,而且,隨著購買投資工具種類的增加,資產間的聯動性對整體投資組合的風險影響將越來越大。

  在投資時點的分散方面,如果是大額的投資,且投資對象是高風險的投資工具,最好不要一次性買進或者賣出。擇時是非常困難的。如果恰巧買在高點或者賣在低點就很麻煩,分批買入則可以大幅降低風險。買基金有一種定期定額的投資方式,就是通過長期分散投資來降低風險,在認識到短期市場波動風險之后,已經有越來越多的投資人加入定期定額的行列。



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